НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»
Центральный банк Узбекистана подготовил проект приказа, устанавливающего дополнительные минимальные требования к работе коммерческих банков при взаимодействии с потребителями. Документ опубликован для общественного обсуждения.
По данным регулятора, на практике встречаются случаи, когда заёмщики и поручители заключают кредитный договор, не полностью осознавая последствия невыполнения кредитных обязательств. В результате в будущем они могут столкнуться с проблемами при выплате кредита, что, в свою очередь, приводит к появлению в их кредитной истории сведений о просроченной задолженности и ограничивает возможности получения новых займов.
Проектом предлагается введение стандартизированного чек-листа с информацией о рисках кредитования, который заёмщик должен получить до заключения договора.
В частности, после принятия положительного решения о предоставлении кредита, но до оформления кредитного договора (подтверждения оферты), банк будет обязан предоставить физическому лицу чек-лист с описанием возможных рисков, связанных с кредитными обязательствами. Без подписанного (или электронно подтверждённого) чек-листа оформление договора будет запрещено.
Также планируется обязать банки иметь и публиковать на своих сайтах внутренний порядок реструктуризации кредитов (изменений и дополнений в условия кредитования) для клиентов, испытывающих финансовые трудности или находящихся в форс-мажорных обстоятельствах.
Реклама на Gazeta
Этот порядок должен будет содержать положения о рассмотрении заявлений женщин, находящихся в отпуске по беременности и родам, о продлении срока погашения платежей по кредитам до 10 месяцев.
По мнению ЦБ, сейчас процесс по пересмотру условий кредитных договоров (реструктуризации) остаётся размытым и непрозрачным для потребителей.
Перечень недобросовестных практик при оказании банковских услуг предлагается дополнить следующими запретами:
- побуждать потребителей к получению кредита в сумме, превышающей указанную в их заявлении;
- взыскивать задолженность за счёт социальных пособий и помощи, предоставляемых государством, а также средств, указанных в статье 69 закона «Об исполнении судебных актов и актов иных органов»;
- требовать досрочного погашения кредитных платежей до даты, указанной в договоре или графике погашения, за исключением случаев, когда списание происходит в период использования заёмщиком услуги автоплатежа банка, а также иных случаев, установленных законодательством.
Отдельно предлагается ввести ограничение на использование в мобильных приложениях «тёмных паттернов» — предустановленных галочек, автозаполненных данных и возможности согласия без полного ознакомления с текстом договора.
Клиент должен самостоятельно выбирать параметры и заполнять поля. В их числе — запрос кредитного отчёта, получение рекламной информации, подключение дистанционного сервиса, взыскание просроченной задолженности, подтверждение ознакомления с общими условиями банковских услуг, принятие тарифов банка, совпадение зарегистрированного и фактического адреса проживания и т. п.
Кроме того, согласие с договором в приложении можно будет подтвердить только после его полного просмотра.
При подготовке документа изучался опыт стран Евросоюза, Великобритании, США, Канады, Бразилии и Индии.
В обзоре финансовой стабильности Центробанка по итогам 2024 года говорилось, что долговая нагрузка населения Узбекистана остаётся высокой, несмотря на ужесточение требований по кредитам. В сегменте автокредитования ситуация улучшилась, но выросли риски по микрозаймам. Увеличение числа заёмщиков с несколькими кредитами может повысить риск «заражения» между банками.
