НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Иллюстрация.
Фото: Евгений Сорочин / Spot
Центральный банк Узбекистана совместно с участниками рынка внедряет этический кодекс для компаний в сфере рассрочки (BNPL, «купи сейчас, плати потом»). Об этом сообщил председатель ЦБ Тимур Ишметов на пресс-конференции 24 октября, передаёт «Газета».
По его словам, на первом этапе рынок будет работать в формате саморегулирования.
«Мы объявили, что на определённый переходный период участники рынка договорились о саморегулировании. Мы совместно с участниками рынка, Финтех-ассоциацией разработали этический кодекс и опубликовали для обсуждения», — сказал Ишметов.
По его словам, на первом этапе он будет действовать как временный механизм.
Реклама на Gazeta
«Мы выдвинули к участникам рынка ряд требований — например, раскрытие информации, запрет на использование таких слов, как „беспроцентный“, и обязательное указание, какая именно надбавка установлена на продукт», — отметил глава ЦБ.
Он пояснил, что введение единых стандартов позволит пользователям видеть реальную эффективную ставку, сравнивая её с обычными кредитами.
Для компаний, соблюдающих кодекс, введён специальный знак доверия.
«Это первая договорённость — работать в рамках саморегулирования. Следующий шаг — разработка полноценного закона для этой сферы. Но, как вы знаете, процесс законотворчества требует времени, особенно в новых направлениях. Поэтому работа в этом направлении будет продолжена», — добавил он.
Ишметов напомнил, что инициатива по регулированию BNPL была объявлена в начале года, и уже достигнуты первые результаты:
Этический кодекс
Проект Этического кодекса участников рынка рассрочки был вынесен на обсуждение в начале октября.
Цель кодекса — защита прав и законных интересов потребителей, снижение риска чрезмерной долговой нагрузки населения, создание здоровой конкурентной среды между участниками рынка и обеспечение финансовой устойчивости сектора.
Кодексом предусмотрены требования к получению «знака доверия» для организаций, занимающихся продажами в рассрочку. Однако получение этого знака привязано к обязательному членству в Финтех-ассоциации.
Чтобы получить знак доверия, продавец должен вступить в ассоциацию, заплатив членский взнос в размере 12 млн сумов. Кроме того, именно этой некоммерческой негосударственной организации поручено рассматривать итоговые заключения и вести реестр недобросовестных участников рынка.
На сайте Финтех-ассоциации указано, что в ней всего четыре члена, среди которых — Uzcard и Uzinfocom.
Согласно презентации, оформлять рассрочку смогут только граждане старше 18 лет. При регистрации клиентов — как онлайн, так и офлайн — компании обязаны собирать базовые данные: ФИО, дату рождения, ПИНФЛ, номер телефона, адрес проживания и гражданство.
После регистрации каждому новому клиенту устанавливается начальный лимит рассрочки — 2 млн сумов. Его можно увеличить только после расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН), который не должен превышать 50% дохода.
Таким образом, заёмщики смогут направлять на выплаты по рассрочке не более половины официального дохода.
В проекте также указано, что при просрочке платежей дополнительные санкции начисляться не будут — штраф или пеня взимаются однократно, без сложных процентов.
Если у клиента имеется непогашенная задолженность по предыдущим займам, новая рассрочка не предоставляется.
Кроме того, сумма всех дополнительных платежей — процентов, комиссий и неустоек — не может превышать 50% основного долга в год, что ограничивает максимальную переплату по рассрочке на уровне 50%.
Также заёмщики смогут досрочно погашать задолженность без штрафов и пеней.
Если клиент сталкивается с финансовыми трудностями, с ним может быть согласован новый, взаимоприемлемый порядок платежей.
На период рассмотрения вопроса о предоставлении помощи запрещается осуществление новых операций.
Организациям, занимающимся продажей в рассрочку, запрещено при взыскании просроченной задолженности применять угрозы, оскорбления, преследование или другие незаконные методы давления.
Анализ Центробанка показывает, что рынок рассрочки несёт скрытые риски для финансовой стабильности. Регулятор изучил рост выручки сервисов и профиль пользователей по регионам.
Регулятор подсчитал, что покупка техники в рассрочку часто обходится дороже банковского кредита. На примере iPhone 16 Pro Max регулятор показал, что наценка может достигать 44%, а реальная переплата — до 74% годовых.
В конце июня председатель Центробанка Тимур Ишметов сообщил, что рынок рассрочки в Узбекистане достиг 8,5 трлн сумов. Большинство договоров не учитывается в кредитных бюро, что увеличивает реальную долговую нагрузку населения. Регулятор предложил обязать участников раскрывать данные и чёткую сумму переплаты.
