НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»
Центральный банк Узбекистана планирует внедрить новые требования для получения микрозаймов. Это следует из обзора финансовой стабильности ЦБ за 2025 год.
Регулятор отнёс рост кредитных рисков по микрозаймам к основным угрозам для финансовой стабильности.
ЦБ предлагает не распространять на микрозаймы исключения, позволяющие банкам выдавать часть кредитов без учёта показателя долговой нагрузки заёмщика. Кроме того, предлагается установить минимальный ежемесячный доход, необходимый для получения микрозайма. Его размер должен определяться исходя из минимальных потребительских расходов.
По данным регулятора, в 2025 году средний показатель долговой нагрузки — DSTI — среди получателей микрозаймов вырос с 37% до 40%. Он показывает, какая часть ежемесячного дохода заёмщика направляется на выплаты по всем его действующим обязательствам перед банками, микрофинансовыми и другими организациями.
Для сравнения, средняя долговая нагрузка по ипотечным кредитам за год снизилась с 71% до 49%, а по автокредитам — с 60% до 37%.Реклама на Gazeta
По мнению Центробанка, ухудшение показателя в сегменте микрозаймов связано с тем, что для их получения, как правило, не требуется указывать конкретную цель или предоставлять залог. Это способствует быстрому расширению круга заёмщиков и росту их долговой нагрузки.
Почти 2,7 млн получателей микрозаймов
К началу 2026 года остаток микрозаймов, выданных коммерческими банками, достиг 48,9 трлн сумов. На них приходилось 8% совокупного кредитного портфеля банковской системы.
Число получателей микрозаймов приблизилось к 2,7 млн человек, увеличившись за год на 16%. Одновременно среднее количество договоров на одного заёмщика выросло с 1,7 до 1,9.
Центробанк предупреждает, что наличие нескольких микрозаймов у одного человека может привести к росту долговой нагрузки и увеличить риск кредитных потерь для банков.
Доля проблемных кредитов в портфеле микрозаймов по итогам года сохранилась на уровне 4%. При этом качество просроченной задолженности несколько ухудшилось: 49% проблемных микрозаймов были отнесены к категориям «сомнительные» и «безнадёжные». Это на 2 процентных пункта больше, чем годом ранее.
Доля кредитов физическим лицам в совокупном кредитном портфеле продолжает расти. По состоянию на 1 января 2026 года объём кредитов физическим лицам достиг 220,3 трлн сумов, а их доля в общем кредитном портфеле банковской системы увеличилась на 3 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом 2025 года — до 36%.
В структуре розничного кредитного портфеля банковской системы наиболее высокие годовые темпы роста были зафиксированы по микрозаймам и микрокредитам — на 46% и 51% соответственно. Кроме того, остаток ипотечных кредитов увеличился в годовом выражении на 17%.
В целом 53% граждан, получивших банковские кредиты в 2025 году, имели несколько действующих обязательств перед банками и небанковскими организациями. Годом ранее их доля составляла 43%. Центробанк отмечает, что необходимость одновременно обслуживать несколько кредитов может ослабить платёжеспособность заёмщиков.
За три месяца 2025 года в 1,1 млн случаев банки выдали микрозаймы в размере, превышающем сумму, указанную в заявке клиентов. Центробанк Узбекистана предлагал запретить такую «агрессивную практику», а также списание платежей до наступления установленной в договоре даты.
