НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Иллюстративное фото.
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»
Центральный банк Узбекистана разработал проект поправок в Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. Их обсуждение продлится до 4 апреля.
Документ предусматривает усиление требований к денежным переводам и банковским операциям. Как отмечается в пояснительной записке, изменения подготовлены с учётом рекомендаций FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Проектом расширяется сфера применения правил: их требования распространяются не только на коммерческие банки, но и на микрофинансовые банки.
Поправки уточняют и расширяют требования к данным по переводам. В частности, вводится обязательная возможность отслеживания операции от отправителя к получателю — для этого должен указываться номер счёта или уникальный идентификатор транзакции (позволяющий проследить путь денег от отправителя к получателю).
Одновременно ужесточаются требования к информации об отправителе: для физических лиц теперь требуется указывать адрес проживания и дату рождения, а для юридических — идентификационный номер налогоплательщика.Реклама на Gazeta
Также расширяется перечень данных о получателе. Помимо имени и реквизитов операции, добавляются ИНН (для юрлиц), а также страна или город получателя.
Одним из главных изменений станет снижение суммы перевода, при которой банки обязаны собирать полные данные об отправителе и получателе — аналогично международным операциям.
В ЦБ поясняют, что рекомендации FATF допускают установление минимального порога на уровне 1000 долларов (примерно 12,2 млн сумов), что эквивалентно около 29 БРВ.
Если сейчас этот порог в Узбекистане составляет 30 базовых расчётных величин (12,36 млн сумов), то согласно проекту он снизится до 25 БРВ (на момент публикации — 10,3 млн сумов).
Для таких транзакций банк должен будет фиксировать информацию, полученную в процессе идентификации, либо персональный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ) вместе с номером счета или уникальным идентификатором операции.
При этом допускается упрощение в отдельных случаях: если банк-получатель может получить данные из других источников, отправителю достаточно указать персональный идентификационный номер, номер счёта или уникальный идентификатор операции.
Для переводов на сумму ниже 25 БРВ сохраняются базовые требования: банки должны передавать имя отправителя и получателя, а также номер счёта или идентификатор операции, позволяющий отследить перевод.
Отдельный блок поправок касается операций с банковскими картами.
Банки обязаны обеспечить отслеживаемость номера карты от отправителя к получателю при оплате товаров и услуг. По запросу должна предоставляться информация о банке-эмитенте карты и банке, обслуживающем продавца.
Также вводятся требования по операциям снятия наличных:
- внутри страны операции должны сопровождаться данными о счёте или карте клиента;
- при трансграничном снятии наличных банки обязаны передавать номер карты и по запросу предоставлять сведения о клиенте в течение трёх рабочих дней.
При этом термин «внутренние электронные переводы» заменяется на «внутренние платежи и денежные переводы». Для таких операций также вводятся требования по отслеживанию данных отправителя и получателя, выявлению операций с недостаточной информацией и закреплению соответствующих процедур во внутренних документах банков. Эти требования распространяются и на переводы между физическими лицами через банковские карты и электронные кошельки.
Проект также вводит и регулирует понятие пакетных переводов — операций, объединяющих несколько платежей, направленных в одно финансовое учреждение. Такие переводы могут осуществляться как в пользу одного, так и нескольких получателей.
В отдельных случаях банки смогут не применять часть требований к информации об отправителе — при условии, что перевод содержит уникальный идентификатор и полные данные, позволяющие отследить операцию в стране назначения.
