НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Иллюстративное фото.
Фото: Шухрат Латипов / Gazeta
Проблемные кредиты в банковской системе Узбекистана сохраняются на управляемом уровне и не создают угрозы для финансовой стабильности. Об этом на пленарном заседании Сената Олий Мажлиса 13 июня заявил председатель Центрального банка Тимур Ишметов.
Сенатор Нусратулла Пардаев отметил, что, несмотря на относительно низкую долю проблемных кредитов (NPL), их объём составляет почти 22 трлн сумов. По его словам, банки вынуждены формировать резервы по таким активам, из-за чего средства, которые могли бы быть направлены в экономику, «фактически замораживаются в банковской системе».
Для справки: на 1 мая доля NPL составляет 3,5% — около 21,9 трлн сумов, что меньше показателя за аналогичный период прошлого года — 4,2% (23,65 трлн сумов).
Он спросил, как Центробанк оценивает уровень проблемных кредитов с точки зрения финансовой стабильности, не повлияет ли их объём на кредитную активность банков и какие меры принимаются для сокращения таких кредитов.Реклама на Gazeta
«Проблемные кредиты для банковской системы — это естественное явление. Основная задача — сохранять их уровень в управляемых и безопасных пределах», — сказал Тимур Ишметов.
По его словам, проблемные кредиты «никогда полностью не исчезают»: банки постоянно взыскивают задолженность, но одновременно появляются новые кредиты и новые проблемные активы.
«Основная причина в том, что любой кредит — это деятельность, основанная на риске. После выдачи кредита предпринимателю сама предпринимательская деятельность также связана с определёнными рисками», — отметил глава ЦБ.
Он добавил, что предприниматели обычно стараются работать на основе бизнес-плана, однако под влиянием разных факторов — как зависящих от бизнеса, так и внешних — деятельность не всегда развивается по плану.
«В такие моменты вполне естественно, что возникают проблемы с возвратом кредитов. Поэтому это изначально естественное явление для предпринимательства и для отношений между банками и бизнесом», — заявил Тимур Ишметов.
Глава Центробанка подчеркнул, что задача регулятора — заранее управлять этим процессом, оценивать риски и удерживать их на низком уровне.
«Если смотреть не на абсолютную цифру, а на долю проблемных кредитов в общем портфеле, то сохранение уровня около 3% считается относительно низким показателем», — сказал он.
При этом Тимур Ишметов признал, что причины проблемных кредитов связаны не только с рисками бизнеса, но и с недостатками банковской системы.
«В банковской системе есть и определённые собственные недостатки. Это надо признать. Будет справедливо сказать, что у нас в какой-то степени сохраняется прежняя, исторически сложившаяся модель кредитования. Есть вопросы и к эффективности механизмов управления рисками в банках», — отметил председатель ЦБ.
По его словам, в некоторых банках сохраняется высокая концентрация крупных корпоративных кредитов, а в отдельных секторах экономики есть слабые места. Эти факторы также влияют на уровень проблемных кредитов.
«При этом ещё раз отмечу: текущий уровень не является таким, который ограничивает кредитную деятельность или создаёт угрозу. В целом банковская система имеет достаточные уровни капитала и ликвидности. 80% всех чистых проблемных кредитов покрыты резервами», — заявил Тимур Ишметов.
Он сообщил, что с прошлого года Центробанк совместно с международными экспертами и банками начал долгосрочную программу по совершенствованию управления рисками, системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банковской системе. Программа рассчитана на два-три года.
Она включает разработку методологических и практических рекомендаций для банков, а также переподготовку сотрудников. «Мы начали реализовывать эти направления совместно с банками», — сказал глава ЦБ.
По его словам, в самом Центробанке создано отдельное подразделение по работе с проблемными активами. Оно занимается не только уже возникшими проблемными кредитами, но и предварительным анализом возможных рисков.
«Мы начинаем анализировать, в каких отраслях и направлениях экономики могут возникнуть проблемы, которые затем отразятся на кредитах и могут привести к росту проблемных кредитов в банках», — отметил Тимур Ишметов.
Он добавил, что регулятор наладил систему предварительного сигнализирования банкам по крупным заёмщикам и крупным организациям через анализ их деятельности.
Кроме того, проводится полная инвентаризация льготных кредитов. По словам главы ЦБ, за последние пять-шесть лет их доля в кредитном портфеле экономики снижалась. «В последующие годы мы также будем поэтапно сокращать долю льготных кредитов. Это, как мы считаем, тоже окажет положительное влияние на качество активов банков», — заявил Тимур Ишметов.
Руководитель Центробанка ранее также указал, что снижение ставок по кредитам в Узбекистане будет медленным и поэтапным процессом. По его словам, кредитные ставки зависят от инфляции, инфляционных ожиданий, стоимости ресурсов и финансовых рисков, а высокий уровень депозитных ставок напрямую влияет на стоимость кредитов.
