НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Цифровые сервисы меняют не только способы взаимодействия клиентов с банками, но и саму модель розничного банкинга. Сегодня пользователю важно получить кредит, открыть вклад, заказать карту или перевести деньги без лишних визитов в отделение — быстро, безопасно и, по возможности, в одном приложении.
По словам главного директора по розничному бизнесу BRB Умида Алимова, именно изменение клиентского поведения стало одним из основных ориентиров трансформации розничного направления банка.
«Раньше цифровизация во многом означала перенос отдельных банковских операций в онлайн. Сегодня этого уже недостаточно. Клиент ожидает, что основные финансовые задачи можно будет решить в одном цифровом пространстве — от ежедневных платежей и управления картой до кредита, сбережений и международных переводов. Поэтому мы постепенно переходим от отдельных продуктов к единой логике клиентского сервиса», — рассказал Умид Алимов.
За последние два года BRB автоматизировал ряд процессов кредитования, расширил возможности мобильного приложения, внедрил биометрическую идентификацию и запустил решения для разных клиентских сегментов — от детей и студентов до премиальной аудитории.
От заявки до решения: как меняется кредитование
Кредитование остаётся одним из направлений, где скорость принятия решения особенно заметна для клиента. Традиционный процесс включает несколько этапов проверки и оценки, поэтому одна из задач цифровизации — автоматизировать те операции, которые не требуют непосредственного участия сотрудника.
На базе CRM в BRB была внедрена автоматизированная система принятия решений. С её помощью обработаны кредитные заявки более 100 тысяч клиентов и оформлено около 1,1 трлн сумов кредитных средств.
Следующим этапом стала программная платформа BRB Neo, которая используется в том числе для дистанционного оформления онлайн-микрозаймов. Кроме того, в мобильное приложение BRB интегрирован овердрафт «До зарплаты» для клиентов зарплатных проектов банка.
«Для клиента банковский процесс не должен выглядеть сложным только потому, что внутри банка он состоит из множества этапов. Наша задача — оставить эту сложность внутри системы, а клиенту дать понятный и быстрый путь к нужному продукту. Чем больше процессов мы можем корректно автоматизировать, тем меньше времени человек тратит на взаимодействие с банком», — отметил Умид Алимов.
Безопасность без лишних действий
Чем больше банковских операций переходит в дистанционные каналы, тем важнее становится баланс между удобством и безопасностью.
Одним из решений BRB стала биометрическая идентификация по лицу. Face ID используется для подтверждения личности клиента и помогает снизить риски, связанные с ошибками идентификации и человеческим фактором. С момента запуска технологии с её использованием было обслужено более 1 млн клиентов.
Одновременно часть повседневных операций с картами переводится в формат самообслуживания. Например, держатели HUMO и UZCARD получили возможность устанавливать и менять PIN-код через мобильное приложение.
«Хороший цифровой сервис — это когда клиенту не приходится выбирать между удобством и безопасностью. Эти два принципа должны работать одновременно. Поэтому мы стараемся переводить больше операций в самостоятельный формат, сохраняя необходимые механизмы идентификации и защиты», — рассказал Умид Алимов.
Разные клиенты — разные финансовые сценарии
Ещё одно изменение в розничном банкинге связано с сегментацией. Универсальный продукт для всех постепенно уступает место решениям, рассчитанным на конкретные потребности и жизненные сценарии.
Для быстрого доступа к базовым банковским услугам BRB запустил моментальную карту Welcome. За короткое время уже активировано 10 тысяч таких карт. Для клиентов премиального сегмента была разработана карта Sherdor, с уникальным дизайном.
Отдельное направление банк развивает для молодой аудитории. Для детей младше 16 лет была выпущена карта Champion. За короткий период эмитировано более 10 тысяч таких карт. В банке рассматривают продукт не только как платёжный инструмент, но и как возможность постепенно знакомить детей с безналичными расчётами и управлением деньгами.
Работа с молодыми клиентами продолжается и в образовательном кредитовании. BRB запустил специализированный портал, через который оформлено более 200 млрд сумов образовательных кредитов. По состоянию на 1 августа 2026 года остаток по ним вырос более чем на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Следующим шагом, по словам Умида Алимова, станет более глубокая работа с потребностями молодёжи и Gen Z.
«У разных поколений формируется разный опыт взаимодействия с финансовыми сервисами. Молодой клиент изначально воспринимает смартфон как основной канал и не хочет адаптироваться к банковским процессам — наоборот, банк должен адаптироваться к привычному для него пользовательскому опыту. Поэтому продукты для молодёжи и Gen Z мы рассматриваем как отдельное направление развития», — пояснил он.
Международные переводы становятся частью повседневного банкинга
Изменение клиентского поведения заметно и в трансграничных операциях. Международный перевод постепенно перестаёт восприниматься как отдельная услуга, ради которой клиенту необходимо обращаться в специализированный канал.
BRB внедрил систему Astrasend в банковской сети и мобильном приложении. Через неё проведено более 200 тысяч операций. Ещё свыше 100 тысяч операций пришлось на сервис Kwikpay. Также банк запустил международные переводы U-cash.
В дальнейшем это направление планируется расширить за счёт подключения сервиса Sendy.
Вклады и финансовое планирование переходят в смартфон
Цифровая трансформация розничного бизнеса касается не только кредитов, карт и платежей. Меняется и подход к сбережениям. BRB запустил «Конструктор вклада», который даёт возможность клиенту самостоятельно выбирать параметры размещения средств и оформлять вклад через мобильное приложение. На фоне развития дистанционного канала остаток онлайн-вкладов увеличился более чем втрое по сравнению с прошлым годом.
Для предварительной оценки финансовых решений банк также внедрил кредитный и депозитный калькуляторы. Эти инструменты отражают более широкую тенденцию: клиент постепенно получает больше возможностей самостоятельно пройти путь от выбора продукта и расчёта условий до его оформления.
Меньше обязательных визитов, больше самостоятельных операций
Одним из показателей цифровизации розничного банкинга становится количество задач, которые клиент способен решить без посещения отделения.
Сейчас банк работает над переводом escrow-сервисов в онлайн-каналы, запуском кредитной карты и внедрением карт Humo Now. В числе стратегических направлений также развитие программ лояльности, более широкое использование искусственного интеллекта, персонализация предложений и дальнейшая интеграция розничных продуктов в мобильное приложение.
«Наша цель — не просто увеличить количество продуктов в приложении. Важно, чтобы они были связаны между собой логикой потребностей конкретного человека. Клиенту нужен не набор банковских услуг сам по себе, а удобный способ решить финансовую задачу. Именно вокруг этого мы хотим строить розничный бизнес BRB», — подчеркнул Умид Алимов.
От цифрового банка — к персональному
Если первый этап цифровизации банковского сектора был связан прежде всего с переносом привычных операций из отделений в онлайн, следующий этап все больше будет связан с персонализацией.
Банкам предстоит не только расширять функциональность приложений, но и лучше понимать финансовые сценарии разных групп клиентов, предлагать релевантные решения и при этом сохранять простоту взаимодействия.
Для BRB этот подход становится одним из основных ориентиров развития розничного направления. Искусственный интеллект, дистанционные продукты, биометрия, решения для молодёжи, международные сервисы и программы лояльности в этой модели являются не отдельными проектами, а элементами единой системы.
«Мы хотим прийти к модели, при которой клиент обращается к банку не потому, что ему нужно пройти определённую банковскую процедуру, а потому, что ему необходимо решить конкретную финансовую задачу. Если банк способен сделать этот путь коротким, понятным и безопасным, значит цифровая трансформация действительно работает для клиента», — резюмировал Умид Алимов.
На правах рекламы.
