НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Фото: Шухрат Латипов / Gazeta
Центральный банк Узбекистана утвердил положение о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при выдаче кредитов. Об этом говорится в постановлении правления регулятора от 28 октября. Изменения вступят в силу 29 января 2026 года.
Чек-листы для заёмщиков
Теперь банки обязаны предоставлять физическим лицам стандартный чек-лист с информацией о возможных рисках, связанных с кредитными обязательствами.
Документ вручается клиенту в бумажном или электронном виде. Заёмщик должен ознакомиться с каждым пунктом чек-листа и подтвердить это подписью или электронной отметкой. Без такого подтверждения кредитный договор не может быть оформлен.
В чек-листе будет представлена информация о том, что кредит — это финансовое обязательство, которое заёмщик должен оплатить, подтверждение, что он изучил график погашения и осведомлён о последствиях просрочки платежей.
Реклама на Gazeta
Потребитель должен будет согласиться, что учёл свой ежемесячный доход и постоянные расходы, а также вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций, которые могут привести к невыполнению обязательств по кредиту.
Запрет на недобросовестные практики
Кроме того, вводится запрет на предварительное заполнение без ведома пользователя и выбор опций «тёмных паттернов» — предустановленных галочек, автозаполненных данных и возможности согласия без полного ознакомления с текстом договора.
Клиент должен самостоятельно выбирать параметры и заполнять поля. В их числе — запрос кредитного отчёта, получение рекламной информации, подключение дистанционного сервиса, взыскание просроченной задолженности, подтверждение ознакомления с общими условиями банковских услуг, принятие тарифов банка и т. п.
Банкам запрещается:
- предлагать кредиты на сумму, превышающую указанную клиентом в заявке;
- взыскивать задолженность за счёт социальных пособий и помощи, перечисляемых гражданам государством;
- требовать досрочного погашения платежей до календарной даты, установленной в графике (за исключением автоплатежей по инициативе клиента).
Эти нормы направлены на предотвращение чрезмерной закредитованности и защиту социально уязвимых групп населения.
Порядок реструктуризации кредитов
Каждый банк должен разработать и опубликовать внутренний порядок рассмотрения заявлений о реструктуризации кредитов для клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями, жизненными обстоятельствами или форс-мажором.
Порядок должен включать виды реструктуризации (продление сроков, пересмотр процентной ставки, снижение штрафов и пеней), основания для её проведения, сроки и критерии рассмотрения заявлений, а также правила уведомления клиентов о принятом решении.
Отдельно закреплено, что женщины в отпуске по беременности и родам могут подать заявление о продлении срока платежей до 10 месяцев.
Гарантирование вкладов
В документ введён новый раздел, обязывающий банки информировать клиентов о системе гарантирования вкладов. Банки должны размещать сведения на стендах и сайте, предоставлять их при заключении договоров и через дистанционные сервисы.
На сайте должна быть видимая ссылка с надписью «Ваши вклады гарантированы», ведущая на официальный сайт Агентства по гарантированию вкладов.
При подписании договора администратор обязан ознакомить вкладчика с информацией по стандартной форме и получить его подпись. В случае дистанционного открытия вклада банк должен предоставить возможность ознакомиться с документом до заключения договора.
Напомним, при ликвидации банка общая сумма выплачиваемой компенсации каждому вкладчику, с учётом начисленных процентов по вкладу, не превышает 200 млн сумов. Срок выплаты будет в течение 20 рабочих дней с даты принятия решения о ликвидации (закрытии) банка. С 1 января 2026 года он снизится до 15 рабочих дней, с 1 января 2027 года до 7 рабочих дней.
В августе Центробанк представлял для общественного обсуждения проект документа по рискам, связанным с кредитами, аргументируя его необходимость тем, что не все заёмщики понимают последствия невыполнения кредитных обязательств и долговая нагрузка населения Узбекистана остаётся высокой.
