НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Фото: Евгений Сорочин / «Газета.uz»
Центральный банк Узбекистана разработал дополнительные поправки к правилам внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. Их обсуждение продлится до 4 апреля.
Проект дополняет список операций, подлежащих повышенному контролю. В частности, под подозрение могут попадать операции по счетам лиц младше 16 лет, если за два рабочих дня проходит сумма свыше 40 БРВ (16,48 млн сумов).
В пояснительной записке Центробанка отмечается, что лица до 16 лет не обладают правом самостоятельно принимать полноценные финансовые решения и, как правило, не имеют оборота крупных денежных средств.
В связи с этим значительные поступления или списания средств по их счетам в короткий период могут свидетельствовать об использовании счёта третьими лицами, применении так называемых «номинальных» счетов (когда владелец и фактический пользователь — разные лица), а также повышенных рисках легализации преступных доходов, вовлечения несовершеннолетних в мошеннические схемы.
Кроме того, «высокорисковыми» могут стать операции по зачислению наличных средств на счета физических лиц на сумму от 2500 БРВ (1,03 млрд сумов) в течение 30 дней. Разовые транзакции или несколько переводов на эту сумму будут подвергаться дополнительному мониторингу.
Регулятор считает, что такие операции с наличными могут быть связаны с легализацией преступных доходов или сокрытием средств.Реклама на Gazeta
К «подозрительным» транзакциям также могут отнести переводы на сумму от 1000 БРВ (412 млн сумов) в течение 30 дней в страну или из страны, находящейся под усиленным мониторингом FATF. К ним относятся как разовая транзакция, так и несколько переводов, выполненных в течение этого срока.
Из критерия о поступлении на карту или электронный кошелёк средств на сумму свыше 1000 БРВ (412 млн сумов) — как разово, так и в течение 30 дней — исключаются операции по расчётам за куплю-продажу недвижимости и транспортных средств, проводимые по новому порядку (эскроу-счетам).
Поправки также уточняют критерии подозрительных операций по импортным контрактам для юрлиц и ИП. Ранее под контроль подпадали случаи изменения предмета договора с поставки товаров на оказание услуг или погашение задолженности услугами при сумме от 20 тысяч БРВ (8,24 млрд сумов).
Согласно новой редакции, подозрительными могут считаться операции, при которых средства, перечисленные в иностранной валюте в рамках импортного контракта, используются для погашения дебиторской задолженности через оказание услуг или смешанные поставки (товары/услуги).
При этом учитываются операции, проведённые однократно или многократно в течение 30 дней, если общая сумма по одному контракту достигает 3000 БРВ (1,236 млрд сумов) и более.
Новые категории риска
Документ также уточняет категории клиентов с повышенным риском. Если ранее к ним автоматически относились все нерезиденты — физические лица и представительства иностранных компаний, то теперь вводится исключение: из этой категории выводятся нерезиденты, имеющие персональный идентификационный номер (ПИНФЛ), выданный уполномоченными органами Узбекистана.
В эту категорию также предлагается включить юридические лица с номинальными учредителями. Их участие в составе учредителей юридического лица будет рассматриваться как фактор, повышающий риски легализации преступных доходов и других незаконных финансовых операций.
По данным ЦБ, номинальные учредители нередко используются для сокрытия реального бенефициара, усложнения структуры собственности или передачи контроля третьим лицам, что затрудняет выявление истинных целей финансовых операций.
Комплексный анализ
Проект вводит обязательный комплексный анализ подозрительных операций. Банки должны будут:
- собирать и анализировать данные об участниках транзакций;
- уточнять детали операций и источники средств;
- проверять деловую репутацию клиентов через открытые источники (СМИ, социальные сети);
- анализировать географию, структуру и частоту операций;
- выявлять связи между участниками, включая аффилированность и попытки скрыть бенефициара.
По итогам анализа банки обязаны пересматривать уровень риска клиента, при необходимости уведомлять уполномоченные органы и принимать меры по снижению рисков.
Отдельной нормой предусматривается, что если проведение проверки может привести к раскрытию информации клиенту, банк вправе не проводить её, а сразу направить сообщение о подозрительной операции в уполномоченный орган.
Напомним, в рамках этого проекта предлагается усиление требований к денежным переводам. Порог операций, при которых банки обязаны собирать полные данные об отправителе и получателе, предлагается снизить с 30 до 25 БРВ — до 10,3 млн сумов. Новые правила предусматривают сбор допсведений, включая адрес и дату рождения.
