НОВОСТИ В УЗБЕКИСТАНЕ
Иллюстративное фото.
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»
В Узбекистане с 9 августа вступят в силу поправки в правила внутреннего контроля для коммерческих банков. Министерство юстиции 8 мая зарегистрировало соответствующее постановление правления Центрального банка и Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генпрокуратуре.
Среди изменений — повышение лимита покупки наличной иностранной валюты без обязательной проверки клиента со 100 до 500 долларов, снижение порога для проверки операций без открытия банковского счёта до 175 млн сумов, а также новые требования к данным об отправителях и получателях переводов.
В частности, меняется порог для операций без открытия или использования банковского счёта. Сейчас надлежащая проверка клиента требуется при таких операциях на сумму от 500-кратного размера базовой расчётной величины (206 млн сумов).Реклама на Gazeta
В пояснительной записке говорится, что пороговая сумма, при которой требуется проведение надлежащей проверки, приводится в соответствие с требованиями рекомендации 10 FATF (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег).
Согласно этим требованиям, порог для надлежащей проверки по разовым операциям составляет 15 тысяч долларов США (рекомендации FATF). Сегодня установленный правилами порог в размере 500-кратной базовой расчётной величины (примерно 16,9 тысячи долларов) превышает 15 тысяч долларов.
Согласно поправкам, вместо этого будет установлен фиксированный порог — 175 млн сумов.
Поправками также расширяются требования к сведениям об отправителях и получателях переводов. Отправляемые денежные переводы должны сопровождаться точными данными об отправителе и получателе.
Для отправителя это, в частности, наименование, адрес, ИНН или идентификационный номер клиента, номер счёта либо уникальный код операции, позволяющий проследить путь денег от отправителя к получателю. Для физлиц также указываются ФИО, данные паспорта или ID-карты, дата рождения и место жительства.
По получателю должны указываться наименование, страна и город, ИНН или идентификационный номер клиента, а также номер счёта либо уникальный код операции. Для физических лиц — ФИО и место жительства.
Для внутренних электронных платежей и денежных переводов порог, при котором должны указываться расширенные сведения об отправителе и получателе, снижается с 30 до 25 БРВ (10,3 млн сумов). В ЦБ поясняют, что рекомендации FATF допускают установление минимального порога на уровне 1000 долларов (примерно 12,2 млн сумов), что эквивалентно около 29 БРВ.
Банки также обяжут обеспечивать возможность прослеживания номера банковской карты от отправителя до получателя при оплате товаров и услуг. При операциях по снятию наличных внутри страны банки должны будут передавать финансовому учреждению номер банковского счёта или карты клиента.
При снятии наличных через другое финансовое учреждение за пределами Узбекистана банки должны будут направлять платежи вместе с данными о номере банковской карты клиента, а сведения о наименовании клиента предоставлять не позднее трёх рабочих дней после запроса иностранного финансового учреждения.
Новые критерии подозрительных операций
Новые критерии появятся и для сомнительных операций. К ним отнесут операции по счёту физического лица младше 16 лет, связанные с зачислением, списанием или снятием средств на сумму свыше 40 БРВ (16,48 млн сумов) в течение двух рабочих дней.
В пояснительной записке Центробанка отмечается, что лица до 16 лет не обладают правом самостоятельно принимать полноценные финансовые решения и, как правило, не имеют оборота крупных денежных средств.
В связи с этим значительные поступления или списания средств по их счетам в короткий период могут свидетельствовать об использовании счёта третьими лицами, применении так называемых «номинальных» счетов (когда владелец и фактический пользователь — разные лица), а также повышенных рисках легализации преступных доходов, вовлечения несовершеннолетних в мошеннические схемы.
В перечень подозрительных операций добавляется поступление средств на банковские счета клиента из государств, находящихся под усиленным мониторингом FATF, либо перевод средств в такие государства на общую сумму от 1000 БРВ (412 млн сумов) единовременно или несколькими операциями в течение не более 30 дней.
Поправки также уточняют критерии подозрительных операций по переводам с банковских карт через мобильные приложения. Из критерия о поступлении на карту или электронный кошелёк средств на сумму свыше 1000 БРВ (412 млн сумов) и переводах на сумму свыше 500 БРВ (206 млн сумов) — как разово, так и в течение 30 дней — исключаются операции по расчётам за куплю-продажу недвижимости и транспортных средств, проводимые по новому порядку (эскроу-счетам).
Кроме того, снижается порог для признания подозрительной операции, связанной с изменением предмета договора по импорту. Речь идёт о случаях, когда в рамках одного договора, предусматривающего перечисление иностранной валюты со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей исключительно для импорта товаров, предмет полностью или частично меняется на оказание услуг либо погашение дебиторской задолженности путём оказания услуг.
Сейчас такая операция относится к подозрительным при стоимости договора от 20 тысяч БРВ (8,24 млрд сумов). После вступления поправок в силу порог снизится до 5000 БРВ (2,06 млрд сумов). Изначально в проекте поправок предлагалось уменьшить его до 3000 БРВ (1,236 млрд сумов).
Комплексный анализ
Отдельно вводится порядок комплексного анализа подозрительных операций, по которым не установлены количественные пороги. После направления сообщения в специально уполномоченный государственный орган (Департамент по борьбе с экономическими преступлениями) банки в течение не более 10 рабочих дней должны будут собрать и проанализировать сведения об участниках операции, изучить их деловую репутацию на основе открытых источников, оценить источники происхождения средств, структуру операции, её время, объём и географию.
Банки также должны будут оценивать, соответствует ли операция обычной хозяйственной деятельности и финансовому профилю клиента, анализировать связи между участниками, включая аффилированность, контроль или иные формы взаимного контроля, а также изучать сложные или многоэтапные цепочки транзакций, которые могут быть направлены на сокрытие бенефициарного собственника, источника средств или фактической цели операции.
После комплексного анализа банк должен будет пересмотреть уровень риска клиента, при необходимости изменить его, направить сообщение о результатах анализа в специально уполномоченный орган и принять меры по снижению риска.
Отдельной нормой предусматривается, что если проведение проверки может привести к раскрытию информации клиенту, банк вправе не проводить её, а сразу направить сообщение о подозрительной операции в уполномоченный орган.
Проект также вводит и регулирует понятие пакетных переводов — операций, объединяющих несколько платежей, направленных в одно финансовое учреждение. Такие переводы могут осуществляться как в пользу одного, так и нескольких получателей.
